Qual a diferença entre orçamento pessoal e familiar?

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Assuntos abordados:

– O que é orçamento pessoal;
– O que é orçamento familiar;
– Quais são os benefícios;
– Como fazer um orçamento.

O orçamento é nosso melhor amigo quando falamos de planejamento financeiro, já que se trata de uma ferramenta que ajuda no conhecimento, controle e equilíbrio da vida financeira. Saber exatamente a quantia de dinheiro que você recebe, como e quanto você gasta é essencial para a sua saúde financeira e da sua família. O papel primordial do orçamento é te proporcionar possibilidades para que a sua renda supere as suas despesas. Pode até parecer impossível, mas acredite, não é.

Para ter um bom planejamento, é necessário colocar o orçamento em primeiro lugar, afinal, só com ele é possível equilibrar as contas, planejar mudanças e pensar no futuro. Para isso, é preciso entender a diferença entre os tipos de orçamentos. Vamos saber mais?

Orçamento pessoal

Como o nome já diz, o orçamento pessoal trata-se do controle das contas de apenas uma pessoa, no caso, você. Esse controle é mais fácil de ser realizado, já que serão apenas contabilizadas as receitas e despesas de uma única pessoa. É importante listar o que é imprescindível na sua rotina, como moradia, energia, mercado, entre outros. Gastos com lazer e compras periódicas também entram na conta. E não se esqueça da reserva de emergência e dos investimentos.

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Nas primeiras vezes, pode parecer chato organizar o seu orçamento, mas o sentimento de satisfação é grande quando você consegue enxergar a sua própria evolução ao longo do tempo. Caso você esteja em uma situação delicada com a sua vida financeira, com o orçamento você poderá encontrar opções para resolver a sua situação. Se você já investe e tem uma vida financeira saudável, ter um orçamento te ajuda a manter essa qualidade e a acompanhar sua evolução junto ao patrimônio.

Orçamento familiar

No caso do orçamento familiar, o que se deve levar em conta são os ganhos e despesas do grupo como um todo. Leve em consideração as receitas de quem gera renda para a casa mensalmente. Já para as despesas, leve em consideração os gastos em comunidade e, aqui, entra na conta só o que todos usufruem, por exemplo custos como IPTU, aluguel, energia, assinatura de TV e internet, entre outros.

Para famílias com filhos em idade escolar, a mensalidade dos estudos também entra nessa conta, caso as crianças ou adolescentes estudem em escolas particulares. Aqui também vale destacar os custos com atividades extracurriculares, como escolas de inglês ou alguma atividade esportiva.

A parte mais importante quando um orçamento familiar está sendo criado é a comunicação. Portanto, reúna todos que contribuem para que vocês possam destacar esse planejamento da melhor forma. Não se esqueça de prever imprevistos e, por isso, assim como no orçamento pessoal, a reserva de emergência é essencial.

Benefícios

Criar um orçamento te trará tranquilidade quando você pensar na sua vida financeira. Seja no orçamento pessoal ou familiar, o importante é você perceber que está no controle da situação e não que está sem liberdade de escolha por estar gastando mais do que recebe ou por conta das dívidas. Veja outros pontos positivos de controlar seu orçamento:

• Ter conhecimento claro sobre a sua real situação financeira, sem medo de encarar as dificuldades atuais;
• Entender quais são seus hábitos e vícios de consumo;
• Ter segurança ao se preparar para imprevistos sabendo que irá lidar com eles de forma mais tranquila;
• Te ajuda a definir as prioridades, definindo o que realmente importa para você e para a sua família;
• Ter clareza de onde e como você pode evoluir a sua situação;
• Satisfação em poder ver seu patrimônio crescendo ou enxergar estar cada vez mais perto da realização dos seus sonhos.

Como fazer um orçamento

Muitos pensam que montar um orçamento é criar uma planilha e preencher, mas estudar seu planejamento financeiro é acompanhar os dados ao longo dos meses. Não adianta apenas preencher e não fazer o controle, pois assim você irá se frustrar ao perceber que nada mudou. Você precisa analisar, entender seu histórico financeiro e planejar o seu futuro.

O que você precisa fazer é compreender como alcançar seus objetivos financeiros. E essa organização depende só de você, do jeito que se sentir mais confortável. Caso você não tenha acesso a um computador ou não saiba mexer em planilhas, o bom e velho caderninho já te ajuda bastante a listar e a organizar seus gastos. Não importa onde, o que importa é se organizar direitinho.

Por exemplo, se você quer se livrar de alguma dívida, uma das etapas é entender, dentro do seu orçamento, onde você pode economizar e quais passos você precisa dar para atingir essa meta. Para saber mais sobre como guardar dinheiro, acesse nosso artigo com 6 dicas valiosas, clique aqui.

Criar um orçamento é mais fácil do que parece. Primeiro você precisa criar uma planilha que corresponda ao seu estilo de vida e necessidades. É importante se sentir confortável com a ferramenta. Você também pode fazer seu planejamento em um caderno, por exemplo. Baseie-se em alguns exemplos de planilhas, mas monte algo que realmente faça sentido para você e para a sua família. Com o tempo, você sentirá necessidade de evoluir. O importante é começar, e esses são quatro passos para você dar início a uma relação mais saudável com o seu dinheiro:

1. Comece anotando

Suas receitas e despesas precisam estar claras na sua cabeça. Separe um tempo na sua rotina para dar atenção a essas anotações. Coloque na planilha o quanto você gastou e a forma de pagamento.

2. Junte os dados

Coloque essas anotações em categorias para que, ao longo do mês, você possa entender de onde vieram as suas receitas e para onde elas foram parar. Gastos com gasolina, lavagem do carro e troca de pneus, por exemplo, você pode agrupar em uma categoria como “meio de transporte”. Gastos com mercado e padaria podem ser acoplados à categoria “alimentação”, e por aí vai.

Esse processo vai te ajudar a saber onde você está gastando mais dinheiro, dando um passo a mais em direção ao controle financeiro.

3. Atenção

Quando chegar ao final do mês, você terá uma imagem real das suas formas de renda e de consumo, então dedique-se a olhar para essas informações e entenda se o que você recebe é o suficiente para cobrir suas despesas. Caso a resposta seja não, então chegou a hora de entender onde você pode economizar e quais são as formas de ter uma renda extra.

Você pode perceber que gasta mais do que o necessário com algo que não seja tão essencial ou que você está investindo pouco em algo que é muito importante. Chegou o seu momento, priorize o que é importante para você! Mas, o maior ganho que você terá com essa análise, é perceber o quanto é importante que suas despesas sejam menores do que seus ganhos. Afinal essa é a forma mais prudente e responsável de lidar com a vida financeira e mudar alguns hábitos e definir metas irá te ajudar.

4. Tenha controle para conseguir planejar

Após estes três importantes passos, chega o momento de planejar o orçamento do mês seguinte. Agora, com mais conhecimento, você será capaz de calcular quanto e como usará seu dinheiro. Elabore seu orçamento estimando as receitas e quando você irá recebê-la, organizando por categorias. Nos primeiros meses, é normal que você saia dos trilhos ou que seu orçamento não seja tão certeiro, mas o importante é testar e não desistir. Com o tempo você começará a ter mais noção de como sua vida financeira funciona, aprendendo na prática.

E poucas coisas são tão tranquilizantes quanto chegar ao final do mês no verde. Você irá começar a ganhar cada vez mais confiança para atingir seus sonhos, além de poder imaginar que é realmente possível alcançar seus projetos com pequenas metas.

Se você está organizando um orçamento familiar, deixar esses pontos claros para todos os envolvidos irá fazer com que eles também sigam as metas. Juntos, vocês podem traçar objetivos em comum, como uma viagem no final do ano. Assim todos se sentirão responsáveis e empolgados a cumprir o orçamento.
O orçamento é uma ferramenta necessária para que você e sua família alcancem seus maiores sonhos. Criando esse hábito você só tem a ganhar!