Previdência Privada ou INSS: conheça as principais diferenças

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Assuntos abordados:
– Diferenças entre previdência privada e social
– Vantagens da previdência privada e da previdência social
– Importância de investir na previdência

Uma grande dúvida entre a maioria das pessoas é a diferença entre previdência privada e INSS, a previdência social. Ou, ainda, se é mais vantajoso manter uma previdência privada ou apenas a previdência social. Mas quais são as características, vantagens e desvantagens de cada uma dessas opções?

Nos últimos anos, com o avanço das discussões em torno da reforma da previdência, o que antes era apenas um questionamento, agora virou um dilema muito importante a ser resolvido para assegurar o próprio futuro. Afinal, o que fazer para garantir que o seu padrão de vida seja mantido ao longo do tempo?

O que é o INSS?

Sigla para Instituto Nacional de Seguro Social, o INSS é um órgão público que arrecada e distribui as contribuições previdenciárias das pessoas trabalhadoras. Dessa forma, garante-se que o contribuinte tenha amparo financeiro quando não estiver exercendo uma atividade formal remunerada, seja por desemprego ou por aposentadoria.

Ou seja, se você é empregado e tem a carteira assinada, a sua contribuição mensal ao INSS é descontada diretamente do seu salário. Essas contribuições serão revertidas em aposentadoria, auxílio-doença, salário maternidade e pensão por morte aos dependentes. Assim, garante-se uma renda mensal ao trabalhador ou à sua família quando esse está incapacitado ou encerra os serviços.

Quem tem direito?

Todos os segurados, aqueles que trabalham com carteira assinada, e seus dependentes têm direito à previdência social do INSS. Contudo, os benefícios envolvidos só têm a permissão para liberação em condições extremamente específicas, sem liquidez e com um alto período de carência. Conheça algumas regras:

Aposentadoria por idade

A partir da Reforma da Previdência, oficializada em 2019, algumas mudanças foram definidas. Desde que tenham contribuído com o INSS por pelo menos 15 anos, para a aposentadoria por idade, homens podem solicitar aos 65 anos e mulheres aos 62 anos de idade. No caso de trabalhadores rurais, homens podem solicitar aos 60 e mulheres aos 55.

Aposentadoria por tempo de contribuição

Também segundo a Reforma da Previdência, homens devem prestar um tempo de contribuição de 35 anos, enquanto mulheres devem contribuir 30 anos ao INSS. Para o caso de professores da educação básica, o tempo de contribuição cai 5 anos. Sendo assim, homens devem prestar 30 anos de contribuição e mulheres, 25.

Cumpridos os anos de contribuição estipulados, é possível solicitar a aposentadoria, independentemente da idade. No entanto, nestes casos, o valor do benefício pode ser reduzido.

Fórmula 86/96

Uma outra alternativa viável para solicitar os benefícios do INSS é a fórmula 86/96, em que a soma do tempo de contribuição com a idade dá 96, no caso dos homens, e 86 no caso das mulheres.

Exceções

Assim como em todo o caso, há exceções para a solicitação da aposentadoria. Essas são: a aposentadoria especial e a aposentadoria por invalidez.

A aposentadoria especial é oferecida para trabalhadores que prestaram serviços com atividades prejudiciais de forma contínua. Já a aposentadoria por invalidez é viável para aqueles contribuintes que, por alguma limitação física, estão incapacitados de realizar a atividade habitual. Para tanto, é importante que os contribuintes passem por avaliações médicas, comprovando os quadros especiais.

E a previdência privada?

Para muitas pessoas a previdência privada é complicada ou é vista como um investimento para poucos ou para quem tem muita grana, mas engana-se quem pensa assim.

Também conhecida como previdência complementar, a previdência privada é um modelo de investimento em que se contribui com uma quantia de dinheiro por um período de tempo a fim de gerar renda para projetos futuros, como aposentadoria, casa própria ou até mesmo a viagem dos sonhos. É um investimento relativamente simples e dá pra começar com valores a partir de R$100,00 por mês.

Indicada para quem tem objetivos de médio e longo prazo, a previdência permite pagamentos na frequência que o cliente desejar, possibilitando a construção de renda extra para o futuro.

Além disso, é importante decidir quais tipos de fundos funcionam para o seu perfil de investidor. Há diversas possibilidades esperando a estratégia ideal para ser aderida. As mais conhecidas são renda fixa, ciclo de vida e multimercado.

Para saber mais sobre previdência privada, acesse: Previdência Privada: tudo o que você precisa saber para investir com segurança.

Utilizando o dinheiro

A Brasilprev apresenta planos de previdência privada que podem ser investidos a partir de R$100 por mês. Para realizar grandes projetos como uma viagem ou assegurar o futuro com a aposentadoria, os planos da Brasilprev são pensados por especialistas para atender às suas necessidades.

Há diversos modos de utilizar o dinheiro. Contudo, esses devem seguir o objetivo da sua estratégia inicial. Sendo assim, se a sua meta é reunir dinheiro para garantir a aposentadoria ou complementar a sua previdência social, o ideal é reverter os recursos em renda mensal quando for a hora. Já se o objetivo for a aquisição de um carro ou um imóvel, resgatar em uma única vez pode ser a melhor forma de utilizar o dinheiro.

As principais diferenças

Ao longo do texto, apresentamos os conceitos, os objetivos e a funcionalidade de cada uma das modalidades. Enquanto a previdência social é realizada de forma compulsória, desde que você seja empregado por carteira assinada, como contribuição ao INSS, a previdência privada é opcional e feita de acordo com a necessidade de cada contribuinte, a partir de solicitação a banco ou seguradora.

Na previdência social, só é possível sacar dinheiro após a conclusão do seu processo de aposentadoria ou a correspondência dos casos de exceção citados anteriormente. O que, provavelmente, tende a ser bastante demorado e requer o cumprimento de muitos requisitos.

A previdência privada, por sua vez, oferece maior flexibilidade em todos os quesitos. Não há requisitos prévios como idade ou tempo de contribuição e o resgate do valor pode ser feito a qualquer momento, desde que respeitado o período de carência, e da forma que preferir, mensal, semestral ou todo de uma vez.

Além disso, enquanto os valores do INSS são debitados automaticamente, sem qualquer controle do contribuinte na escolha do valor e no uso dado ao mesmo, a previdência privada possibilita maior independência. Assim, o trabalhador tem liberdade para escolher a melhor quantia a ser investida e o plano que melhor atende a sua estratégia financeira.

Desse modo, as principais diferenças envolvem a flexibilidade do resgate, o valor aplicado e a forma de aplicação, a segurança da modalidade e, claro, o recebimento do valor. A previdência privada, ao contrário do INSS, não estipula um teto de valor, o que pode preservar o seu estilo de vida, já que o valor a ser recebido na aposentadoria, por exemplo, corresponderia com o que foi traçado por seu planejamento estratégico.