Brasil envelhecendo: por que preciso pensar na aposentadoria?

Sabia que a população do Brasil está envelhecendo? Uma em cada quatro pessoas que moram no país deverá ter mais de 60 anos até 2043, projeta um estudo do IBGE. Ou seja, mais pessoas vão depender de uma aposentadoria.

Então, faça como o taxista Silas Simplesmente: não perca tempo contando rugas. É hora de planejar seu futuro! Com um plano de previdência privada, você começa a economizar agora para viver mais tranquilo lá na frente.

Mas como a previdência privada funciona?

Em primeiro lugar, saiba que não se trata de um investimento apenas para quem tem grana. Ele é relativamente simples e dá pra começar com valores na casa dos 100 reais por mês.

Por que contratar uma previdência? Conheça os benefícios

A previdência privada funciona como um investimento com fins de médio e longo prazo, complementar à aposentadoria oferecida pelo governo (INSS). Você escolhe o quanto deseja (ou pode) aplicar por um determinado período – um mês ou um ano, por exemplo – a fim de gerar uma renda extra para projetos futuros.

É uma maneira simples e segura de guardar dinheiro. E normalmente as pessoas usam como uma poupança a ser resgatada na aposentadoria. Por isso, quando falamos sobre longevidade, é esse o investimento que nos vem à cabeça.

As modalidades de previdência privada: PGBL e VGBL

Antes de abrir a sua previdência privada, é importante saber quais são as diferentes modalidades e qual delas se encaixa melhor no seu perfil.

Guardar dinheiro: dicas de como garantir o seu futuro

• Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL): ideal para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda. Afinal, o valor que você depositar, tanto em aporte único quanto em contribuições mensais, poderá ser deduzido da base de cálculo do Imposto de Renda até o limite de 12% da sua renda bruta anual tributável. Mas fique ligado: essa estratégia faz sentido se você não pretende resgatar o dinheiro antecipadamente, pois no PGBL o imposto cobrado nos saques incide sobre o valor total acumulado, ou seja, aplicações + rendimentos.

• Vida Gerador de Benefícios Livres (VGBL): sugerida para quem não costuma declarar Imposto de Renda ou realiza apenas a declaração simplificada. Mas não se preocupe, o desconto do Imposto de Renda só será aplicado sobre os rendimentos da sua previdência. Portanto, todo o valor depositado em contribuições permanecerá o mesmo, sem sofrer desconto.

Fique atento, tenha bastante atenção na escolha da modalidade: após a contratação, não é possível alterá-la.

Ainda tem dúvida? Entenda melhor qual deles combina com você

Conheça os tipos de tributação

Independentemente da modalidade de previdência privada que você tenha optado (PGBL ou VGBL), no momento da contratação você precisará escolher também o tipo de tributação sobre o seu plano.

• Tabela progressiva: as alíquotas crescem de acordo com o valor resgatado, ou seja, quanto maior o resgate, maior o valor do imposto, que varia de 0% a 27,5%. É recomendada para objetivos de curto prazo e com um volume menor de recursos acumulados, lembrando que o montante sacado é somado às outras receitas tributáveis do período.

• Tabela regressiva: as alíquotas partem de 35% e, a cada dois anos, reduzem em 5% até chegarem ao percentual mínimo de 10% (investimentos com 10 anos de aplicação ou mais). Portanto, essa tributação é recomendada para metas de longo prazo e com uma soma maior de dinheiro acumulado. Quanto maior o período aplicado, menor o valor do imposto.

Quanto devo aplicar para ter uma boa aposentadoria?

Essa não é uma resposta tão simples de dar. Depende muito de suas metas para o período determinado e quanto tempo você tem para alcançá-las.

Antes de qualquer coisa, é preciso entender quanto tempo você tem até o momento de fazer o resgate do seu plano de previdência privada. O valor que você pretende investir pode ser calculado de duas maneiras: pelo valor que você pode contribuir mensalmente ou pelo valor que você pretende acumular.

A ideia é entender seu momento de vida para fazer o melhor planejamento. Como falamos mais acima, você pode começar investindo apenas 100 reais por mês e, ao longo do tempo, aumentar o valor de sua contribuição.

Faça uma simulação para montar seu plano de previdência privada

E quanto esse dinheiro aplicado rende com o tempo? Aqui, existem alguns fatores, associados a quanto risco a aplicação envolve, que podem mudar esse cálculo. Depende dos tipos de fundos escolhidos para compor seu plano.

Ficou complicado? Em geral, nos fundos de renda fixa, o risco é mais baixo, então a rentabilidade é mais previsível. Nos de renda variável, o risco tende a ser mais elevado, por isso o potencial de rendimento também é maior.

O importante mesmo é planejar para que você possa curtir com tranquilidade a sua aposentadoria. Quanto antes, melhor.