Não se perca no crédito: Como ter saúde financeira na juventude

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Assuntos abordados:
Como aprendemos a cuidar das finanças;
A geração mais endividada dos últimos tempos;
Educação financeira;
Como usar o cartão de crédito.

Quem nunca quis ou precisou tanto de algo a ponto de comprar e dividir em parcelas a perder de vista no cartão de crédito? Muitos fazem isso o tempo todo, acreditando que o crédito é uma extensão do salário. Frases como “se parcelar, meu bolso nem vai sentir” são muito comuns quando nosso lado emocional nos convence a consumir algum produto. Agora imagine encontrar um equilíbrio financeiro e não se entregar ao crédito durante a juventude?

Esse tipo de atitude pode ser comum em várias idades, mas os mais velhos já aprenderam na prática que, muitas vezes, a escolha do parcelamento não é uma boa ideia. O problemão fica mesmo para os mais jovens que se iludem com aquele falso poder proporcionado pelo cartão de crédito no começo da vida profissional.

Histórico

Acreditar que o cartão de crédito é uma extensão do dinheiro pode ser um mito passado de geração em geração. Uma possível falha de comunicação entre pais e filhos sobre planejamento familiar pode causar falta de noção financeira em dois momentos importantes da vida: quando os jovens usufruem do dinheiro dos familiares ou quando passam a lidar com o próprio ganho na fase adulta.

Pautado como um “assunto de adulto”, os jovens acabam saindo das casas dos seus familiares para encarar uma vida totalmente desconhecida. No caso, a gestão financeira torna-se responsabilidade do jovem adulto que não tem muito preparo para encará-la. Imagina o perrengue?

E não para por aí. A falta de uma grade concreta que aborde temas sobre educação financeira nas escolas também é um grave fator na formação dos jovens, que saem do ensino médio sem muita estrutura para encarar a próxima fase da vida.

Jovens inadimplentes

A falta de educação financeira e o uso irresponsável do cartão de crédito, sem organização ou planejamento, são um dos fatores que levaram 12 milhões de brasileiros que têm entre 18 e 29 anos à inadimplência, segundo dados de 2019 do SPC Brasil. Esse endividamento, logo no início da vida adulta, causa grandes períodos de prejuízo, ainda mais se comparado ao pequeno poder aquisitivo ligado à recém entrada no mercado de trabalho.

Esse endividamento, que contempla não apenas a perda de poder de compra, pode influenciar outros fatores da vida pessoal. A grande carga de estresse e de preocupação pode consumir a mente do jovem que, por conta da falta de educação financeira, sente que se encontra em um beco sem saída.

Segundo o SPC Brasil, 75% das pessoas que têm entre 18 e 30 anos não fazem controle de gastos – um dado factual que comprova ainda mais a falta que a educação financeira interfere na vida adulta. Por isso, vamos entender como não cair nesse beco sem saída ou, melhor, como não entrar nele? Confira:

Educação financeira

Não ter educação financeira na juventude não é motivo para passar o resto da vida sem aprender. O importante é começar, independente da idade! Descobrir sobre o mundo das finanças é criar condições para se ter uma boa saúde financeira, evitando as chances de se tornar uma pessoa ainda mais endividada.
Na área financeira há muito a se aprender, mas não se preocupe, você não precisa se tornar um expert no assunto para conseguir se organizar direitinho. Aqui no Anota Aí você encontra várias dicas e aprendizados de como começar a planejar de forma simples e sem enrolação. E, se você quiser, é possível começar hoje mesmo!

Leia mais: Qual a diferença entre orçamento pessoal e familiar?

O primeiro passo é criar um bom planejamento financeiro, já que ele te dará, num primeiro momento, um direcionamento de como balancear seus gatos para que, a longo prazo, você consiga entender ainda mais sobre si mesmo. Você notará seus hábitos de consumo, quais são os produtos que você mais compra e também conseguirá analisar onde dá para cortar gastos.

Se você é o tipo de pessoa que, ao chegar no final do mês, se pergunta “onde meu dinheiro foi parar?”, com certo planejamento financeiro você consegue encontrar respostas. Para começar, acesse nosso artigo Planejamento financeiro: 9 dicas para organizar as suas finanças e aprenda hoje o que fazer.

Como usar o crédito de forma correta

Após criar seu planejamento financeiro, o próximo passo é aprender como usar seus recursos financeiros. O cartão de crédito, se bem utilizado, não serve apenas para adiantar compras, mas é um bom meio de pagamento para nos apoiar na organização do dia a dia, com várias vantagens. Quer aprender? Vamos lá!

1. Estabeleça limites

O importante é se manter no controle e, para conseguir esse feito, é necessário usar seu planejamento financeiro. Some seus rendimentos e escolha um valor máximo para gastar mensalmente, ou seja, o valor máximo da fatura do seu cartão.

2. Taxa de juros do crédito

Muitas vezes, as pessoas entram em dívidas por conta da falta de conhecimento sobre as taxas de juros, que nada mais são do que um valor cobrado pelo empréstimo de dinheiro, caso você não pague integralmente a fatura do mês. Por isso, quando você for escolher a data de vencimento da fatura, escolha um dia que seja compatível com o seu salário, evitando atrasos.

3. Compras por impulso

Se você sofre toda vez que vê uma chamada de “promoção imperdível”, então está na hora de aprender sobre como as emoções afetam a saúde financeira e também como evitar realizar essas compras que te levam ao endividamento. Você pode se aprofundar no assunto lendo o artigo: “Ofertas imperdíveis”? Como frear a impulsividade.

Para adiantar, a solução mais simples é se questionar sobre o verdadeiro motivo da compra. Seja em uma loja online ou física, avalie o produto e volte alguns dias depois, dê um tempo a si mesmo para pensar sobre a necessidade de consumir, afinal de contas racionalizar é a melhor forma de se manter no controle. Clique para ler mais sobre como suas emoções influenciam suas decisões financeiras.

Entenda: Como evitar comportamentos que podem prejudicar sua vida financeira?

4. Parcela atrás de parcela

No mundo ideal da sua saúde financeira, você só consumiria itens depois de ter todo o dinheiro para realizar a compra. Ou seja, você guardaria o dinheiro mensalmente ao invés de parcelar. Afinal, se algum imprevisto exige que você use determinado valor que não estava planejado para resolver um problema, é possível que você fique sem dinheiro para pagar a conta do cartão de crédito. Então, já sabe o que acontece, né? Vem dívida. E essa situação pode virar uma bola de neve. Caso seja necessário parcelar, lembre-se de contabilizar esse valor no seu planejamento financeiro e também faça uma reserva de emergência.

Cuidar bem das finanças: 10 passos para melhorar a vida financeira

5. Compras online

A internet nos deu muita liberdade para comprar o que quiser a hora que quiser, então cuidado com as compras impulsivas. Mas, além disso, é importante você sempre se atentar a sites confiáveis para que seus dados do cartão de crédito não sejam furtados.

Como acabar com as dívidas

Aprender sobre como não criar mais dívidas é tão importante quanto se livrar delas, afinal, é aprendendo que você evita criar novas pendências. Agora, para cuidar das dívidas é necessário ter conhecimento sobre quanto e para quais instituições você deve, e o planejamento financeiro irá te ajudar nessa parte.

Ter conhecimento sobre os juros também é um ponto importante, pague com prioridade as contas que cobram juros maiores, assim você evita que elas cresçam exponencialmente. Algumas instituições aceitam negociação, tire um tempo para planejar e negociar parcelas que realmente cabem no seu bolso.

Mão na massa

Agora que você já sabe os primeiros passos para ter uma vida financeira saudável em concomitância com o cartão de crédito, é necessário aplicar os aprendizados! Lembre de aprender ainda mais por aqui e compartilhe esse artigo com quem precisa de uma luz para sair das dívidas.